Включение договора факторинга в недавно принятый Гражданский кодекс КНР можно рассматривать как веху в развитии договорной отрасли. Несмотря на то, что договоры факторинга считаются относительно непопулярными по сравнению с договорами купли-продажи, кредитными договорами, договорами аренды и другими типовыми договорами, Гражданский кодекс КНР закрепил основные принципы урегулирования правовых проблем и споров по факторингу, что свидетельствует о стремлении правительства решить проблему финансирования предприятий на правовом уровне.
В настоящее время основное регулирование факторинга предусматривается Международной конвенцией о факторинге 1998 года и отдельными подзаконными нормативными положениями, изданными Государственной комиссией по регулированию банковской деятельности. Новая статья 761 Гражданского кодекса КНР впервые четко определила договор факторинга на уровне внутреннего регулирования Китая, закрепив следующее его определение: «Договор факторинга — это договор, по которому кредитор уступает свое существующее или будущее право требования фактору, а последний предоставляет услуги финансового размещения, управления или взыскания дебиторской задолженности, а также гарантии оплаты дебиторской задолженности».
Суть договора факторинга можно представить в виде следующей формулы:
Договор факторинга = 1 фиксированный элемент (уступка прав кредитора) + 1 или более случайных элементов (один или любой из следующих элементов: финансирование размещения / управление правами кредитора / взыскание задолженности / гарантия платежа).
Давайте рассмотрим, каким образом возможно применение данной формулы на конкретном примере.
Автодилер, компания А, сотрудничает с местным автосалоном, компанией В. В рамках соглашения компания А обязуется поставить компании В новые автомобили на общую сумму 50 миллионов долларов, а компания В обязуется выплатить эту сумму не позднее чем в течение 6 месяцев после подписания контракта. В целях обеспечения исполнения договора купли-продажи и максимальной защиты собственных интересов компания А заключает договор уступки задолженности с факторинговой компанией С. Последняя уплачивает авансовый платеж компании А, и эта компания в свою очередь передает права требования компании С. Если компания В не платит по истечении шести месяцев, то компания С имеет право требования исполнения обязательств по основному договору. Таким образом, компания С становится фактором по этой сделке, обеспечивая экономическую стабильность отношений компаний A и В.
Вышеприведенный случай является простым примером, который включает уступку дебиторской задолженности плюс взыскание задолженности. Договор факторинга представляет собой смешанный договор, состоящий из уступки прав кредитора и размещения финансирования и/или управления правами кредитора и/или взыскания задолженности и/или гарантии платежа. Таким образом, договор факторинга может регулироваться положениями, относящимися к договорам в целом, договорам займа, доверительного управления и поручительства. В связи с этим ключевым моментом для договора факторинга является детальное урегулирование уступки прав кредитора. Кроме того, в положениях Гражданского кодекса КНР дополнительно излагаются содержание и форма договора факторинга, правовые последствия недействительности прав кредитора или предоставляемой фактору информации о сторонах основного договора, регулирования факторинга с регрессом и безрегрессного факторинга, а также порядка передачи множественных требований.
Это правда, что существуют определенные недостатки новых положений Гражданского кодекса КНР, которые нуждаются в дальнейшем совершенствовании. Однако, большое значение имеет интеграция договоров факторинга в Гражданский кодекса КНР, так как это позволяет обеспечить более стабильную правовую базу отношений для финансовых институтов и рыночных фондов, которые пока не используют данные договоры в своей деятельности. Последнее позволит расширить применение факторинга в бизнесе, каналы финансирования малых и средних предприятий и разрешить проблему единых каналов финансирования предприятий.
Факторинг помогает изменить структуру долгосрочного финансирования предприятий, опирающихся на банковские кредиты, представляя собой альтернативный способ разрешения финансовых трудностей предприятий малого бизнеса. Если у Вас есть какие-либо вопросы или Вы хотите получить нашу профессиональную консультацию в этой области, пишите нам на адрес info@dandreapartners.com.
